Saját megtakarításból, régi lakás eladásából vagy bankhitelből - sokan csak ezeket a finanszírozási módokat ismerik lakásvásárlás esetén. Pedig létezik más megoldás: a csoportos vásárlói klubrendszer.

A vásárlói klubok feladata tulajdonképpen a vásárlóerő koncentrálása. A csoportos vásárlói rendszer lényege ennek megfelelően az, hogy a belépők havi részletekben fizetik ki a megvásárolni kívánt ingatlan árát, a cég pedig az így befolyó pénzből folyamatosan lakásokat és házakat vásárol a csoport tagjainak.

A megoldás elsősorban azoknak ajánlható, akik nem tudnak eleget tenni a bankok által előírt hiteligénylési feltételeknek, és így nem juthatnak hozzá az ahhoz kapcsolódó állami támogatásokhoz sem. És azoknak, akik tudnak várni, akár éveket is...

Kinek ajánljuk?

A rendszer annak számára lehet előnyös, aki tud előre tervezni az életében. Ha nagyobb lakást szeretne, mondjuk 3-5 év múlva, érdemes lehet belevágnia egy ilyen szerződésbe. Ez ugyanis a legolcsóbb finanszírozási forma - a saját megtakarítástól és a szerencsejátéktól eltekintve -, és a szerződéses összeg az inflációval arányosan nő, tehát elméletileg nem veszít értékéből.

Ráadásul nem kell olyan szigorú kritériumoknak megfelelni, mint a bankhitelek esetében. Ezért cserében azonban el kell fogadni azt, hogy a szerencse fogja meghatározni, pontosan mikor is jut hozzá pénze ellenértékéhez.

Aki azonban hitelképes, és nem akar várni, annak mindenképpen az államilag támogatott lakáshiteleket javasoljuk!



Olcsó változat

A csoportot szervező cég csupán csekély kezelési díjat számol fel, ami viszont neki így is befektetéseinek busás megtérülését jelenti. A rendszerben nem kell fizetni hitelkamatot, igaz, a már befizetett törlesztő részletek sem kamatoznak, szemben azzal, ha befektette volna a tag.

Az, hogy egy-egy ingatlanba éppen ki költözhet be, sorsolással (ahogy a szakmában mondani szeretik: a sorrendiség megállapításával) vagy éppen licitálással dől el. Utóbbi esetben a tagok további törlesztőrészleteket ajánlanak fel azonnali befizetésre.

A rendszer fontos eleme, hogy a hitelfelvételi és a törlesztő összeget folyamatosan aktualizálják, hogy az ügyfelek a növekvő ingatlanárak mellett is hozzájussanak a várva várt ingatlanhoz. Az aktualizálás a felek által kölcsönösen elfogadott mutatószám alapján, általában évente háromszor történik.

Lakás célú szerződés esetén a futamidő 10-15 év, tehát elméletileg előfordulhat, hogy a befizetőnek akár több mint egy évtizedet is várnia kell, míg lakásához jut. A cégek többsége azonban saját eszközeinek terhére korábban lehetővé teszi az ingatlanvásárlást. A Poligrupo és a Carion is 9 évben maximálta a várakozási időt, annak ellenére, hogy az utóbbinál 15, míg az előbbinél 10 év a futamidő.

Állami támogatás hiányában

A csoportos vásárlás a bankok nyújtotta hitellehetőségek és a lakás-takarékpénztárak mellett gyakorlatilag a lakásfinanszírozás harmadik pillérét jelenthetné, hiszen a többihez viszonyítva igen olcsó megoldás. Jogosan teszi fel tehát a kérdést Nyéki Zoltán, a piac egyik vezető cége, a Poligrupo ügyvezető igazgatója: ha valaki egyéb megoldások hiányában, lehetőségeit felismerve, a csoportos vásárlási forma előnyeit kihasználva kívánja lakásproblémáját megoldani, miért nem részesülhet olyan mértékű állami támogatásban, ami más esetben alanyi jogon megilleti?
A számok azt mutatják, hogy a csoportos vásárlási rendszerben fizetendő havi részletek még így, állami támogatás nélkül is alacsonyabbak a támogatott hitelszerződések havi törlesztőrészleteinél.

A rendszerben azonban vannak kockázati tényezők. Mi történik például akkor, ha egy tag egy idő után nem hajlandó teljesíteni a havi részleteket? Hogyan lehet elérni, hogy aki már beköltözött kisorsolt ingatlanába, ne feledkezzen meg a továbbra is esedékes törlesztőrészletekről?

A Poligrupo Kft. és a vele egy érdekeltségi körbe tartozó Carion Rt. ennek megfelelően több garanciális elemet is beépített a rendszerbe. A cég az ügyfelek vagyonát sajátjától elkülönítve kezeli, a hitelt kapott boldog ingatlantulajdonosok fizetési hajlandóságát pedig azzal biztosítja, hogy az általuk vásárolt ingatlant eladási tilalom és jelzálog terheli.

Ha az ügyfél nem fizet

Ha a szerződő fél még a jogosultság megszerzése előtt nem tudja vállalni a törlesztőrészletek fizetését, eladhatja valakinek a szerződését, vagy a futamidő végén megkapja az addig befizetett összeget. Mivel mindenki részére életbiztosítást kötnek, halálesetnél a biztosító vállalja a hátralék kifizetését, így az örökösök hozzájuthatnak a pénzhez.

Ha valaki sorsolás után nem tud fizetni - tehát nem szándékosan maradnak el a töresztőrészletek -, a csoportszervező társaság a segítségére siethet. A megszerzett ingatlan eladásából finanszírozható a hátralék.



Jogi szabályozás

Ahhoz, hogy az eddigi megtűrt státusz helyett a piac szerves részévé válhassanak a vásárlói klubok, szükség van az egységes működési feltételek meghatározására. Ezenkívül azért is szükséges a piac rendbetétele, mert a bizonytalan szabályozási környezetben számos olyan kis cég működik, amely a legalapvetőbb szakmai követelményeknek sem felel meg.

Ezért eshetett meg az, hogy az egyik ilyen társaság nyomtalanul eltűnt a vásárlók befizetéseivel. Ez azonban nem azt jelenti, hogy maga a konstrukció rossz - megfelelő törvényi szabályozással, felügyeletei rendszerrel az ilyet ki lehet védeni, éppen úgy, mint a bankok esetében.

A piac szabályozását egyébként az 1997-es fogyasztóvédelmi törvény írta elő, a Gazdasági Minisztérium (GM) várhatóan júniusra készíti el az erre vonatkozó jogszabálytervezetet. Ez azonban még nem tartalmazza, hogy a csoportosan vásárlók is megkapják az állami támogatást (sem a kamattámogatást, sem az adókedvezményeket).

Garanciális elem, hogy a jövőben csak olyan részvénytársaságok foglalkozhatnak vásárlói klubok szervezésével, melyek biztonsági letétje eléri az előző évi szerződésállomány legalább 5 százalékát, de minimum a 20 millió forintot. További feltétel pedig az engedélyezési hivatal hozzájárulása.

Szerzõdés értéke:

10 000 000 Ft

havi részlet:

108 280 Ft

Lakáshitel kiegészítõ kamattámogatással

kamat: 11,75%, 6,2%

támogatás: 5,55% egy éves kamatperiódus

(*) az indexálás mértéke évi 7% (**) a 10. évben nincs indexálás (***) 10 év alatt: 6 908 614 Ft, havi támogatása a szerzõdés aktuális értékének megfelelõ megoszlással (****) ha az állam kiemelt támogatásban részesítené ezeket a konstrukciókat is