Mint ahogy arról a Figyelő Online már korábban beszámolt, az előző államilag támogatott lakáshitelekhez képest jóval kevesebb a megkötés arra vonatkozóan, hogy kik vehetik igénybe a konstrukciót. Fontos változás például, hogy újépítésű mellett már használt lakás vásárlására is lehet igényelni, eltűnt a korhatárbeli megkötés, ráadásul egyedülállók és gyermektelenek is kérhetik. Azok is élhetnek a lehetőséggel, akik kiváltanák a devizakölcsönüket, késedelmes vagy felmondott jelzáloghitellel terhelt ingatlant vásárolnának, valamint akik hátralékot halmoztak fel devizahitelük miatt és emiatt kisebb lakásba költöznének.

Államilag támogatott lakáshitel - új és használt

A korábbi konstrukciókhoz képest kedvezőtlen fejlemény, hogy az állam támogatása nem húsz évig, hanem csak öt évig tart, a hatodik évtől pedig teljesen megszűnik. A támogatás pedig kamattámogatás formájában valósul meg, azaz az állam besegít a kamatok fizetésébe.

A BankRáció.hu hitelkalkulátora szerint a hitel után fizetendő kamat csak évente, vagy több évente módosulhat, értéke a referencia kamat 130 százalékánál legfeljebb 3 százalékkal lehet magasabb. Ez azt jelenti, hogy 13 százaléknál nagyobb kamattal reálisan nem érdemes számolni, az első öt évben pedig valószínűleg 9 százaléknál kevesebb lesz a kamat. Az öt éves időtartam alatt ugyanakkor folyamatosan csökken a támogatás mértéke, ami a gyerekszámot is figyelembe veszi, így a több gyereket vállalók nagyobb kedvezményben részesülnek.

Új és használt lakás vásárlása vagy építése esetén is 2014. december 30-ig lehet az igénylést benyújtani, a hitel felső összege azonban eltér: új lakás esetén legfeljebb 10 millió forintot, használt lakás esetén legfeljebb 6 millió forintot lehet igényelni. Az igénylőnek nem lehet köztartozása és legalább fél éve munkaviszonnyal kell rendelkeznie, legfeljebb 15 napos megszakítással.

Használt lakásnál hatmillió a határ

Ha valaki használt lakás vásárlásán töri a fejét, szembesülnie kell azzal, hogy legfeljebb 6 millió forintot tud felvenni. Ez azt jelenti, hogy vagy kisebb lakásban kezd el gondolkodni, vagy viszonylag sok önerővel rendelkezik. A bankok ugyanis továbbra is elvárják, hogy rendelkezzen az ügyfél önerővel, ennek mértéke pedig változó, de nagyjából mindenhol legalább 20 százalék körüli.

Egy 10 milliós lakást tehát már 4 millió forint önerővel is meg lehet vásárolni. Ha valaki például 15 évre veszi fel a hatmilliós hitelt, a törlesztőrészletek az első államilag támogatott 5 évben 51 és 60 ezer forint között mozognak. A támogatás lejárta után viszont megugranak a költségek, de a futamidő végéig nem kell 75 ezer forintos törlesztőrészletnél magasabbra számítani. (A konstrukció forintalapú, tehát a devizaárfolyam nem befolyásolja a részleteket, csak a sokkal kevésbé változó alapkamat.)

Magasabb törlesztőrészletekre számíthat az, aki gyorsabban szeretné letudni a hitelét, és már 10 év alatt visszafizetné azt. Ebben az esetben a havi kötelezettség az első 5 évben 70 ezer forint körül mozog, míg a támogatás lejárta után akár 87 ezer forintig is felmehet. Érdemes azonban megnézni, hogy várhatóan mekkora lesz az induló és befejező törlesztő, miután gyakran azok a pénzintézetek, amelyek magas kezdeti törlesztőrészletet állapítanak meg, többnyire a futamidő végére sem emelnek annyit, mint az alacsonyabb indulórészletekkel számoló bankok.

Támogatott lakáshitel, 10 évre 6 millió forint

Új lakásra már 10 milliós hitel is felvehető

Ha valaki új lakást szeretne és 10 évre vesz fel 10 millió forint támogatott hitelt, akkor havi 100-140 ezer forint közötti törlesztőrészletre kell felkészülnie. Új lakások esetén - csakúgy mint a használt lakásoknál - figyelembe kell venni, hogy a bankok más ajánlatokat is adhatnak. Új építésű ingatlannál például kedvezőbb lehet a korábbi támogatott lakáshitelhitel konstrukció is, amely ugyan jóval szigorúbb feltételeket támaszt, de nem csak 5 évig szólhat a kamattámogatás, hanem 20 évig.

Az Unicredit új építésű lakásokra nem is kínál 5 éves konstrukcióban támogatott lakáshitelt, mert arra számítanak, a használt ingatlanok iránt lesz nagyobb a kereslet. A bank portfoliójában ugyanakkor megtalálható a korábbi lakáshitel-program, amely 20 évre nyújt támogatást, ám szigorúbbak a hitelfelvétel feltételei.

Ha a maximális 10 millió forintot valaki inkább hosszabb időszak alatt, például 15 év alatt fizetné vissza, akkor 80 és 120 ezer közötti részletekre számíthat. Szakértők szerint 15-20 évnél tovább nem érdemes húzni a hitel visszafizetését, mert rövidebb futamidő mellett csak pár ezerrel drágább a törlesztőrészlet, de öt évvel kevesebb ideig kell fizetni.

Az államilag támogatott lakáshitelek népszerűsége nem véltetlen: egyszerre akár több állami kedvezmény is igénybe vehető, így akár egyszerre élhet valaki a támogatott lakáshitel, a szocpol, valamint a lakáskassza előnyeivel. Így együtt akár milliókat is spórolhat az új lakástulajdonos. Bővebben erről itt olvashat.