Mint ahogyan arról a Figyelő Online korábban beszámolt, teljesen átalakítja a lakáshitel-piacot az az állami támogatás, amely 5 éven keresztül csökkenti a lakáshitelek után számított kamatot. Az új rendszerben az előző államilag támogatott lakáshitel-konstrukciókhoz képest jóval kevesebb a megkötés arra vonatkozóan, hogy kik élhetnek a lehetőséggel. Fontos változás például, hogy újépítésű mellett már használt lakás vásárlására is lehet igényelni, eltűnt a korhatárbeli megkötés, ráadásul egyedülállók és gyermektelenek is kérhetik. Azok is felvehetnek támogatott hitelt, akik kiváltanák a devizakölcsönüket, késedelmes vagy felmondott jelzáloghitellel terhelt ingatlant vásárolnának, valamint akik hátralékot halmoztak fel devizahitelük miatt és emiatt kisebb lakásba költöznének.

A korábbi konstrukciókhoz képest kedvezőtlen fejlemény viszont, hogy az állam támogatása nem húsz évig, hanem csak öt évig tart, a hatodik évtől pedig teljesen megszűnik. A támogatás pedig kamattámogatás formájában valósul meg, azaz az állam besegít a kamatok fizetésébe.

A bankok - feltehetően a lakáspiac pangása miatt - nem rohamozták meg az ügyfeleiket a különféle ajánlataikkal, sőt kezdetben mindössze négy bank kínált a programban résztvevő hitelt. A BankRáció.hu összeállítása szerint viszont újabb két termék jelent a piacon, így már a korábbi bankok mellett a Raiffeisennél is igényelhető kamattámogatott hitel. 

Megjelent a piacon a Raiffeien Bank is

A Raiffeisen Bank 2012. szeptemberében vezette be az Otthonteremtő hitelt a késedelmes, vagy felmondott jelzáloghitellel terhelt lakóingatlanok megvásárlására, azonban idén január 1-jén ez a hitelcél megszűnt. Február 15-től azonban ismét lehet igényelni a kamattámogatással nyújtott Otthonteremtési Kölcsönt, új és használt lakás vásárlására 1-30 év futamidővel.

A felvehető összeg új lakásra 1-15 millió forint, használt lakásra 1-10 millió forint lehet. A kölcsön báziskamata az 1 éves ÁKK referenciahozam 130 százaléka, amelyre a bank a jogszabályi maximumot, 3 százalék kamatfelárat teszi. Viszont az eddig a piaci hitelekre vonatkozó kamatfelár kedvezmények az Otthonteremtési Kölcsönre is érvényesek, így feltételek vállalásával a 3 százaléknál jóval kedvezőbb kamatfelárral is igényelhetjük ezt a hitelt.

Amennyiben felvenni kívánt összeg kevesebb, mint a kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlan forgalmi értékének 50 százaléka, a kamatfelár már 0,25 százalékkal alacsonyabb. Ha legalább a minimálbérnek megfelelő összegű havi jóváírást és 4 db tranzakciót teljesítünk havonta a bankszámlánkon, a bank 0,5 százalék kedvezményt ad. S mivel ez a két kedvezmény össze is vonható, mindkét feltétel teljesítésével 2,25 százalékos kamatfelárat is elérhetünk. Ezzel számolva egy 3 vagy több gyermekes igénylő 10 millió forintot új lakásra 20 évre 8,02 százalékos THM-mel igényelhet, a 2 vagy kevesebb gyermekeseknek pedig 8,25 százalék lenne a THM. A kamattámogatás letelte után, futamidő 6. évétől a kölcsön a Raiffeisen Lakáshitel kondícióival fog megegyezni. A bank díjelengedési akciói (értékbecslés, tulajdoni lap, hitelbírálati díj) az Otthonteremtési Kölcsönre is érvényesek.

OTP Bank: rögzített kamatperiódus

Ráerősítve arra a tendenciára, hogy a kamattámogatott hitelek hónapról hónapra olcsóbbak és egyre több bank versenyez az ügyfelekért, az OTP Bank bővítette Otthonteremtési hiteleit. Eddig is szinte minden hitelcélra nyújtott kamattámogatott hitelt a bank (új/használt lakás vásárlásához-építéséhez, korszerűsítéshez, kisebb lakásba költözéshez, késedelmes devizahitel kiváltásához) 1 éves kamatperiódussal és kezdeti költségeket érintő akciókkal.

A használt lakást vásárlók már az 5 éves kamatperiódúsú "OTP Otthonteremtési Hitel használt lakásra 5 évig fix kamattal" és az "OTP 5 évig fix támogatott Bizalom lakáskölcsön" termékeket is igényelhetik. Utóbbiak annyiban térnek el a "régebbi" kamattámogatott hitelekről, hogy a futamidő első 5 évében (a kamattámogatás időszakára) fix 5 éves kamatperiódus van, vagyis a kamat nem változik, majd a 61. hónaptól (a kamattámogatás megszüntével) 1 éves lesz a hitel kamatperiódusa, azaz évente változhat majd a hitel kamata. Az előbbi hitelnek 3 százalékos kamatfelára van, de a ""Bizalom lakáskölcsönnek"" csak 2,5 százalék a kamatfelára, amennyiben vállaljuk, hogy a teljes furamidő alatt az OTP-s bankszámlánkra érkezik legalább havonta 150.000 forint jövedelem és havi 2 csoportos beszedés/megbízás teljesül erről a számláról.

Az "OTP Otthonteremtési Hitel használt lakásra 5 évig fix kamattal" THM-e 10,02 százalék, míg a "OTP 5 évig fix támogatott Bizalom lakáskölcsön" THM-e 9,52 százalék.

A korábbi hitelkonstrukciók összehasonlításáról szóló cikkünket itt találja, a BankRáció.hu kalkulátorával pedig összehasonlíthatja a különböző ajánlatokat.

Halmozhatók a kedvezmények: kamattámogatott hitel, szocpol, lakáskassza

A kamattámogatott hitelek kombinálhatók a szocpollal is, így - bár a szocpol esetében igen szigorúak a megkötések - még kedvezőbb konstrukció érhető el. Szocpol csak új lakás építéséhez, vagy új lakás vásárlásához vehető igénybe, és kizárólag azok a személyek kaphatják meg, akiknek nincs lakástulajdonuk, köztartozásmentes adózók, és a családban legalább az egyik szülő bejelentett munkaviszonnyal rendelkezik. A szocpol összegének megállapításánál figyelembe veszik, a lakás energiatakarékossági besorolását, a méretét, valamint a négyzetméterárakat is.

Szocpol például csak olyan lakás esetében kérhető, amelynek a négyzetméterára (telekár nélkül) nem haladja meg a 300 ezer forintot. Abban az esetben, ha a lakás energiatakarékosabb, 350 ezer forint lehet a legmagasabb négyzetméterár. Az elbírálásnál szempont a lakásban élők száma is: két gyerek esetén minimum 60 négyzetméteresnek kell a lakásnak lennie, három gyereknél 70 négyzetméteresnek, négy- vagy több gyermek esetén pedig már minimum 80 négyzetméter a minimális lakásméret. A támogatás összege 800 ezer és 3 250 000 forint közötti lehet, attól függően, hogy a gyermekek számához mekkora lakás és milyen energiabesorolás tartozik.

Még kedvezőbb konstrukciót érhetnek el a hitelfelvevők, ha a kamattámogatott hitelt és a szocpolt kiegészítik valamelyik bank lakáskassza programjával - hívta fel a figyelmet Gergely Péter a BankRáció.hu hitelszakértője. Néhány banknál ugyanis arra is lehetőség van, hogy hitelfelvevő a törlesztéssel párhuzamosan a lakáskassza programban is részt vegyen. Ezzel évente legfeljebb 72 ezer forintos állami támogatást szerezhet, ami 10 éves konstrukció alatt már 720 ezer forint megtakarítást jelent. Gergely Péter ugyanakkor arra is rámutatott, hogy amennyiben a házastárs is köt egy lakáskassza szerződést, akkor a megtakarítás már megduplázható, azaz egy tízéves futamidő esetén már kétszer 720 ezret lehet spórolni.

A hitelszakértő szerint nem csak emiatt érdemes kombinált szerződést kötni. A lakáskassza futamidejének lejártakor ugyanis még a kamattámogatott hitelnél is kedvezőbb kamatozású hitelt lehet felvenni (5-6 százalékos kamattal), amit az adós szintén beleforgathat a hitelébe.

 

Kapcsolódó cikkek